Kako popraviti presežni prispevek za Roth IRA

Prispevki za individualni upokojitveni račun podjetja Roth (IRA) so lahko omejeni z vašim spremenjenim prilagojenim bruto prihodkom. Še posebej, če delate na delovnem mestu z variabilnimi dohodki, kot je plačilo provizije ali možnost velikega bonusa, lahko na koncu prispevate Roth IRA v začetku leta, kasneje pa bo vaš dohodek presegel letne omejitve. . Če je tako, se lahko izognete kazni za presežek prispevkov, tako da umaknete vsak prispevek, ki presega vašo omejitev prispevka, pred datumom vaše davčne napovedi.

1.

Izračunajte svoj presežek umika Roth IRA, tako da svoj prispevek odštejete z omejitvijo prispevka. Na primer, če ste prispevali 5.000 $, vendar ste prejeli velik bonus, zaradi česar niste upravičeni do prispevka za Roth IRA, bi odšteli 0 $ od 5.000 $, da bi ugotovili, da vaš presežek prispevka znaša 5.000 $.

2.

Izračunajte obresti ali donosnost vašega presežnega prispevka. Če ste naredili samo en depozit in poznate stopnjo donosa, lahko izračunate obresti sami. Na primer, če vložite dodatnih 5000 $ v vzajemni sklad, ki je vrnil 3 odstotke sine vaš prispevek, bi imeli 150 $ vračil. Te informacije lahko zagotovi tudi vaša finančna institucija.

3.

Dodajte morebitne povratne zneske znesku vašega presežnega prispevka, da določite skupni znesek, ki ga morate umakniti. V tem primeru bi dodali $ 5, 000 do $ 150, da bi našli, da bi morali vzeti 5, 150 $.

4.

Zahtevajte umik iz vašega Roth IRA, ki je enak znesku vašega presežnega prispevka in vračil. Vsaka finančna institucija ima svoj obrazec za zahtevek za umik.

5.

Vključite obresti ali donosnost presežnega prispevka kot del svojega obdavčljivega dohodka za to leto. Obdavčena bo kot katerikoli drug prihodek.

6.

Pomnožite donos za 0, 1, da izračunate kazen za predčasno odtegnitev, ki jo boste dolžni plačati ob umiku zaslužka, če niste stari 59 let in pol. Znesek kazni se poroča v vrstici 58 obrazca 1040. V tem primeru bi pomnožili 150 $ z 0, 1, da bi našli kazen 15 $.

Potrebne stvari

  • Kalkulator
  • Obrazec 1040
 

Pustite Komentar