Kako deluje Check-Cashing Business?

Check cashing podjetja, znana tudi kot denar storitve podjetja, strankam zagotoviti enostaven način, da svoje paycheck, ali drugih pregledov, v gotovino, ne da bi se zanašali na bančni račun. Ček-cashing podjetja na splošno ostanejo odprta 24 ur in omogočajo enostaven, hiter dostop do gotovine, ko jo ljudje potrebujejo. Po podatkih Zvezne korporacije za zavarovanje depozitov (FDIC), 20 odstotkov ameriških gospodinjstev nima bančnega računa ali pa se odločijo za uporabo alternativnih metod za unovčenje svojih plačil, vključno s ček-cash poslovanjem.

Nasvet

  • Pristojbine, ki jih zaračunavajo storitve check-cashing, ustvarjajo prihodek za poslovanje podjetja, tako da lahko ustvarijo dobiček. Pristojbine se izračunavajo na podlagi zneska preverjanja, verjetnosti njegove resničnosti in celotnega tveganja transakcije.

Osnove poslovanja

Poslovanje z gotovinskimi kontrolami si prizadeva izogniti se čim večjemu tveganju. Vodstvo usposablja zaposlene o tem, kako odkriti goljufive transakcije, in jih usposablja, da opazujejo morebitne prevare. Zaposleni začnejo s preverjanjem identifikacije vsake stranke. Kupci morajo dati tudi kontaktne informacije, nekatera mesta za preverjanje gotovine pa zahtevajo fotografijo vsakega kupca, preden unovčijo svoj ček.

Zaposleni nato preveri pregled na različne načine, da se prepriča, da ni ponarejen ali ponarejen. Lahko pokličejo banko izdajatelja ali delodajalca, razen če je ček izdal znani ugledni subjekt, kot je Služba za davke. Zaposleni oceni tveganje, povezano z unovčevanjem čeka, in ko opravi pregled, zaposleni stranki pove, koliko denarja dajo v gotovini in kaj bodo zaračunali v pristojbinah.

Kako si zaslužijo svoj denar

Pristojbine, ki jih zaračunavajo storitve check-cashing, ustvarjajo prihodek za poslovanje podjetja, tako da lahko ustvarijo dobiček. Pristojbine se izračunavajo na podlagi zneska preverjanja, verjetnosti njegove resničnosti in celotnega tveganja transakcije. Številne storitve check-cashing ne bodo spoštovale osebnih čekov in bodo celo preverjale majhne zneske s pristojbinami, ki so enake znatnemu odstotku obrazne vrednosti čeka.

Na primer za ček, ki se izda za 1.000 USD, lahko storitev check-cashing zaračuna pavšalno pristojbino v višini $ 5, skupaj s 1-odstotno pristojbino za celotni znesek, za skupno $ 15. Običajno se pristojbine gibljejo od 0, 5 do 5 odstotkov in so lahko odvisne od državnih in lokalnih zakonov, pa tudi od vrste preverjanja in zneska čeka.

Urejanje poslovanja

Velike vsote denarja potekajo prek storitev cash-cash-check-a, ameriško ministrstvo za finance pa predpiše stroge predpise za te vrste podjetij. Po zakonu o bančni tajnosti (BSA) morajo te družbe voditi podrobne evidence transakcij in predložiti poročila o informacijah za določene vrste transakcij. Lastnik podjetja se mora registrirati pri ministrstvu za finance in zagotoviti informacije svoji mreži finančnega kriminala (FinCEN). Podjetja morajo obnoviti svojo registracijo vsaki dve leti ali pa se lahko soočijo z možnimi civilnimi in kazenskimi sankcijami.

Tveganja in varnost

Pri teh vrstah podjetij je pranje denarja resnično tveganje, FinCEN pa ima določene zahteve, ki jih mora vsaka storitev preverjanja gotovine izpolnjevati kot del običajnega poslovanja. Podjetje mora oblikovati in izvajati učinkovit program proti pranju denarja. Program mora zaščititi podjetja pred sodelovanjem v kakršnih koli dejavnostih pranja denarja ali finančnih shem za podporo terorističnim dejavnostim.

Če ima katera koli oseba v enem dnevu transakcijo v višini 10.000 $ ali več, mora podjetje predložiti elektronsko poročilo o transakcijah s FinCEN. Če ima podjetje, ki opravi check-cashing, kakršen koli razlog za sum sumljive dejavnosti v zvezi z eno transakcijo ali vrsto transakcij, mora elektronsko vložiti poročilo o sumljivih dejavnostih pri FinCEN-u za zneske 2.000 $ ali več.

 

Pustite Komentar